Тарифы ЮKassa: как формируется комиссия и от чего зависит

Тарифы ЮKassa: как формируется комиссия и от чего зависит

Зачем разбираться в тарифах

Тарифы ЮKassa — это не просто число в договоре, а результат множества параметров: способ оплаты, отрасль, оборот, риск-профиль и даже форматы интеграции. Понимая, как формируется комиссия ЮKassa, вы сможете управлять стоимостью эквайринга, тестировать альтернативные методы оплаты и повышать маржу без ущерба для конверсии. В статье разбираем составляющие комиссии, что влияет на ставки YooKassa, и как оптимизировать итоговые расходы.

Если вы только выбираете решение, загляните в раздел о способах оплаты — это поможет связать тарифы с реальным пользовательским сценарием: Платежные методы. А как проходит оплата на стороне пользователя — в материале Оплата ЮKassa.

Как устроена комиссия эквайринга

Эквайринговая комиссия (часто обозначается как MDR — Merchant Discount Rate) складывается из нескольких слоев себестоимости и сервисной надбавки. Упрощенная схема выглядит так:

![Диаграмма состава комиссии эквайринга ЮKassa]

Составляющие:

• Межбанковские издержки (interchange). Комиссия, которую банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту карты. Размер зависит от типа карты, категории клиента и страны эмитента. Для бизнеса это невидимая часть, но именно она сильно влияет на итоговые ставки YooKassa.
• Сборы платежных систем. Организационные платежи Visa, Mastercard, МИР и др. Они различаются по регионам, категориям MCC и методам аутентификации.
• Обработка и антифрод. Стоимость маршрутизации, 3‑D Secure, риск-менеджмента и инфраструктуры процессинга.
• Сервисная надбавка провайдера. Маржинальная часть за предоставление сервиса, интеграций, отчетности и сопровождения.

Важно: у бизнеса обычно фиксируется «блендовая» ставка по каждому методу оплаты (единая, с учетом всех внутренних составляющих). В ряде случаев возможен подход «interchange++» (отдельное ценообразование по слоям), но для SMB чаще применяется единый MDR на метод/группу методов.

Подробнее о технических деталях работы с транзакциями читайте: Интеграция по API и Безопасность и PCI DSS.

Ключевые факторы, влияющие на ставки

На то, какой будет итоговая комиссия ЮKassa, влияет набор объективных параметров. Ниже — ключевые:

Фактор	Как влияет	Комментарий
Оборот (monthly volume)	Чем выше, тем ниже ставка	Скалирование комиссии по порогам оборота — классическая практика рынка
Отрасль и MCC	Рискованные ниши — выше MDR	Под риском: подписки без пробников, беттинг, инфоуслуги, high-chargeback категории
Средний чек	Очень низкий чек повышает долю фиксированных затрат	Важно оценивать «средний чек vs. конверсию» для выбора метода оплаты
Доля международных карт	Выше межбанковские издержки	Пересечение с валютой списания и кроссбордер-платежами
Способы оплаты	СБП обычно дешевле карт; SberPay сопоставим с картами	Комбинация методов = блендовая эффективная ставка
Доля чарджбеков и возвратов	Растет операционная нагрузка и риск	См. раздел Возвраты и чарджбеки
Аутентификация	3‑D Secure снижает риск — может влиять на стоимость	Риск-профиль и фрод-фильтры — часть ценообразования
Интеграция и маршрутизация	Грамотный роутинг снижает «стоимость отказов»	Техническая интеграция влияет на конверсию и итоговый MDR

Совет: заведите отдельную метрику «эффективная ставка» — общая комиссия / оплаченный оборот. Она наглядно показывает, как продуктовые изменения (например, добавление СБП) снижают конечную стоимость эквайринга.

Тарифы по способам оплаты: сравнение

Метод оплаты влияет на ставку и конверсию. Коротко о самых востребованных сценариях в ЮKassa:

Метод	Что важно знать	Влияние на комиссию
Банковские карты (МИР, Visa, Mastercard)	База электронной коммерции; поддержка 3‑D Secure	Зависит от межбанковских издержек и типа карты
СБП (Система быстрых платежей)	Перевод по QR/ссылке из приложения банка	Комиссия СБП ЮKassa, как правило, ниже карт
SberPay	Оплата через Сбер Банк ID / приложение Сбера	Комиссия SberPay обычно сопоставима с картами; по ряду ниш — выгоднее
Кошельки и счета (например, ЮMoney)	Удобно для лояльной аудитории	Ставки зависят от канала пополнения и риска
Счета на оплату и выставление инвойсов	Для B2B и крупных чеков	Часто отдельные условия; возможны льготные сценарии

Полный список каналов и их особенности — в разделе Платежные методы. Если вы работаете со Сбером, обратите внимание на нюансы подключения и тарификации в материале СберБанк и ЮKassa.

Комиссия СБП ЮKassa

СБП — один из самых экономичных способов приема платежей для e‑commerce и офлайна. Комиссия СБП ЮKassa обычно ниже классических карточных ставок за счет иной экономики перевода (без карточных схем). При правильном размещении кнопки «Оплатить через СБП» и QR вы сможете:

• снизить среднюю стоимость эквайринга без просадки в конверсии;
• ускорить зачисление средств (моментальные платежи);
• уменьшить долю отказов по причине 3‑D Secure или лимитов по картам.

Практика: стимулируйте выбор СБП для низких чеков и повторных покупок, тестируйте промо на кнопке СБП, показывайте QR в подтверждении заказа. Подробности по сценариям — в Платежных методах.

Комиссия SberPay

SberPay — брендированный сценарий от Сбербанка: клиент подтверждает оплату в приложении, без ввода карточных данных на форме. Для аудитории, у которой основной банк — Сбер, это дает:

• узнаваемость и доверие бренду;
• выше конверсию в оплату за счет минимального трения;
• компенсацию части отказов по картам.

Комиссия SberPay по рынку обычно сопоставима с картами, а в некоторых отраслях может быть выгоднее. Применяйте A/B‑тестирование порядка кнопок и дефолтов способов оплаты. Больше нюансов — в разделе СберБанк и ЮKassa.

Не только MDR: дополнительные издержки

Итоговая «стоимость эквайринга» включает не только MDR по транзакции. Учтите сопутствующие затраты:

• Фискализация онлайн-платежей. ККТ, ОФД, генерация чеков. Ознакомьтесь с требованиями 54‑ФЗ и особенностями чеков: ККТ и 54‑ФЗ, Чеки ЮKassa.
• Возвраты и чарджбеки. Комиссии за операции возврата, расследование спорных транзакций, операционные расходы антифрода — см. Возвраты и чарджбек.
• Безопасность и соответствие PCI DSS. Сертификация и меры по защите данных карты — раздел Безопасность и PCI.
• Интеграция и поддержка. Стоимости разработки, A/B‑тестов, мониторинга — раздел Интеграция по API и Поддержка.
• Отчетность и сверка. Управление выручкой, комиссии, статусы: Отчеты и сверка.

Учитывайте эти компоненты при сравнении предложений: более низкий MDR не всегда означает более низкую совокупную стоимость владения.

Пример расчета комиссии

Разберем упрощенную модель на месяц. Допустим, у магазина оборот V, структура платежей — p_cards по картам и p_sbp по СБП. Ставки по методам — r_cards и r_sbp (в долях). Тогда:

• Оборот по картам: V_cards = V × p_cards
• Оборот по СБП: V_sbp = V × p_sbp
• Комиссия по картам: Fee_cards = V_cards × r_cards
• Комиссия по СБП: Fee_sbp = V_sbp × r_sbp
• Общая комиссия: Fee_total = Fee_cards + Fee_sbp
• Эффективная ставка: r_eff = Fee_total / V

Вывод: даже небольшое смещение объема в пользу СБП может ощутимо снизить r_eff при сохранении конверсии. Применяйте поэтапное внедрение: сначала добавьте СБП, затем оптимизируйте порядок кнопок и информирование на чеке.

Как получить лучшие ставки YooKassa

Чтобы получить оптимальные тарифы ЮKassa:

• Прогнозируйте обороты и сезонность. Предоставьте реалистичный план роста и структуру трафика.
• Опишите отрасль и модель риска. Наличие антифрод-процессов и 3‑D Secure повышает доверие и может улучшить условия.
• Повысьте конверсию. Чем меньше отказов и чарджбеков, тем устойчивее ваш профиль и ниже «рисковая наценка».
• Диверсифицируйте методы. Добавьте СБП и SberPay — это снизит blended‑ставку.
• Консолидируйте платежи. Бóльший оборот в одном провайдере облегчает достижение порогов по ставкам.

Готовы к подключению или хотите персональные условия? Ознакомьтесь с процессом и требованиями: Подключение.

FAQ по тарифам и комиссиям

• Почему у двух похожих магазинов разные ставки YooKassa? Потому что различаются отрасль (MCC), доля международных карт, риск-профиль (возвраты, чарджбеки), средний чек и структура методов оплаты.
• Что влияет на комиссию по картам больше всего? Межбанковские издержки (interchange) и категории карт, затем — сборы платежных систем и риск. Для зарубежных карт добавляется кроссбордер, что повышает себестоимость.
• Комиссия СБП ЮKassa всегда ниже? Как правило — да, но сравнивайте итоговую «эффективную ставку» и конверсию. Иногда для части сегментов карты дают выше конверсию, что компенсирует разницу.
• Возвраты: берется ли комиссия повторно? Условия зависят от типа операции (refund/void) и тайминга; детали — в разделе Возвраты и чарджбек.
• Где смотреть комиссии и выплаты? Используйте стандартные выгрузки и отчеты — раздел Отчеты и сверка.
• К кому обращаться по расхождениям в комиссиях? Сначала изучите FAQ и материалы по Поддержке; при необходимости эскалируйте кейс через ваш канал аккаунт-менеджмента.

Итоги и следующий шаг

Тарифы ЮKassa формируются из совокупности факторов: межбанковские издержки, сборы платежных систем, риск-профиль и набор способов оплаты. Управляйте структурой платежей (СБП, SberPay, карты), повышайте конверсию и снижайте долю чарджбеков — так вы оптимизируете «стоимость эквайринга» без потерь для выручки.

Готовы обсудить персональные ставки YooKassa и подключить нужные методы? Перейдите к шагам внедрения: Подключение.